Transformer le In Fine en Amortissable

Introduction

Le prêt in fine s’est développé au cours des années et est un choix avantageux pour les personnes voulant financer un bien immobilier pour ensuite le mettre en location. Souvenez-vous, c’est un crédit dont vous ne remboursez que les intérêts et l’assurance pendant toute sa durée. Le capital lui-même est remboursé en une seule fois à la fin de l’emprunt. Eh bien ! Même si ce type de prêt immobilier peut être profitable, il arrive que dans certains cas il devienne contraignant. Le principal inconvénient du prêt in fine est qu'il possède un taux d’intérêt plus élevé que les crédits amortissables.

Pourquoi transformer un prêt in fine en prêt amortissable ?

Les banques ont innové avec le temps, essayant de rendre les crédits immobiliers toujours plus faciles pour les emprunteurs. Il est désormais possible de transformer le prêt in fine en un crédit amortissable. Voici quelques raisons qui peuvent amener une personne à faire ce choix :
• L’assurance-vie ne suffit pas à rembourser le prêt à la fin de l’échéance ;
• Le taux de rendement de l’assurance vie a été plus faible que prévu ;
• Elle a besoin d’un capital pour démarrer un projet que la banque ne peut pas financer ;
• Elle souhaite passer à régime de microfinance ;
• Sa situation financière a tout simplement changé ;
• Etc.
Dans ces conditions, un emprunteur peut décider de rembourser le capital restant dû sous la forme d’un prêt amortissable. Ainsi, la durée et le taux du prêt amortissable sont négociés avec la banque.

Comment ça marche ?

Dans le but d’acquérir un bien immobilier locatif par exemple, vous avez contracté un crédit in fine sur une durée donnée. Seulement, vous vous rendez compte après quelques années qu’il vous sera difficile, voire même impossible, de payer le capital emprunté en un coup à la date prévue. Aujourd’hui, une solution qui s’offre à vous est de passer en prêt amortissable. Cela signifie que vous pourriez quitter un crédit à taux variable pour un crédit à taux fixe. La mensualité sera alors unique, constituée d’une partie du capital et d’une partie des intérêts. C’est une opération très classique.
Toutefois, la banque vous facturera des frais supplémentaires lors du passage au crédit amortissable. Ensuite, l’assurance-vie que vous avez souscrite au départ du prêt in fine servira à rembourser une partie du capital restant dû. Ce qui reste alors du capital du est ainsi converti en un emprunt amortissable.

Quels sont ses avantages pour l’emprunteur ?

La transformation d’un crédit in fine en un crédit amortissable est une situation fréquente qui présente quelques avantages. Elle permet au débiteur, de rallonger la durée du prêt et de faire des pauses pendant le remboursement. De même, elle permet également à l’emprunteur de sortir d’une situation financière difficile. Par ailleurs, ce dernier permet à un investisseur de dégager immédiatement de la liquidité bloquée (l’assurance-vie ou les cotisations qui sont subordonnées au prêt in fine).